FIRE 退休规划器
把退休支出、被动收入、现金缓冲和复利增长放进同一张决策面板，判断你的目标资产是否合理。
当前储蓄率: 40%
退休后资金缺口: ¥10,000/mo
现金缓冲: 12 个月
参数输入
先确认当前现金流，再设定退休后支出与安全边界。
1. 当前状态
决定你现在离目标还有多远。
建议填入可用于实现 FIRE 的净金融资产。
税后、稳定可持续的月收入更有参考价值。
尽量用真实生活成本，不要低估固定开销。
当前月净储蓄
¥8,000
当前储蓄率
40%
2. 增长假设
决定资产增长速度和退休提取安全边界。
建议使用税后、通胀后的长期预期，而不是短期高点收益。
常见区间 3.5% - 4.5%，越低越保守。
常用年化回报
常用安全提现率
3. 退休假设
决定 FIRE 目标资产由哪些部分组成。
按退休后真实生活方式估算，不一定等于现在的支出。
如租金、养老金、副业、年金等稳定现金流。
建议预留 6 - 24 个月支出作为低波动现金池。
常用现金缓冲
退休后资金缺口
¥10,000/mo
输入变更后会自动重算，按钮用于立即刷新。
测算结果
结果不只是目标资产，还告诉你目标由什么构成、当前卡在哪个杠杆。
先跑一版测算
填完参数后系统会自动刷新结果，这里会展示达成时间、资产拆分和增长曲线。
核心公式
为什么这样算
目标资产 = 退休年资金缺口 ÷ 安全提现率 + 退休后月支出 × 现金缓冲月数
相比“投资比例”写法，这个模型把现金缓冲直接转成月数，更符合用户的真实决策方式。
每月末资产 = 本月初资产 × (1 + 月度回报率) + 月净储蓄
默认按“月末追加储蓄”处理，比把储蓄放到月初更保守。
退休年资金缺口 = max(退休后月支出 - 退休后其他收入, 0) × 12
先看退休后还有多少支出需要被投资收益覆盖，再决定投资账户目标。
月度回报率 = (1 + 年化回报率)^(1/12) - 1
用有效月利率替代“年化 ÷ 12”，更贴近复利。
这套模型更适合做策略判断，不等同于专业理财建议。输入越接近真实生活成本，结果越有用。